$300 млрд в обороте: как стейблкоины становятся новой формой денег

Рынок стейблкоинов превысил $300 млрд — и это уже не просто показатель криптоиндустрии, а отражение того, как миллионы людей распоряжаются своими средствами. К такому выводу пришли авторы исследования BVNK, проведенного совместно с YouGov, Coinbase и Artemis. В опросе приняли участие 4 658 взрослых пользователей из 15 стран, и данные показывают: стейблкоины все чаще используются в реальной жизни — для сбережений, расчетов и выплаты доходов.

Новая модель сбережений

За последние 12 месяцев половина владельцев увеличила свои накопления в стейблкоинах. 56% планируют докупить их в течение года, а 13% намерены приобрести впервые. Особенно высок интерес в странах с низким и средним доходом: там доля новых покупателей вдвое выше, чем в развитых экономиках. В Африке 79% респондентов уже владеют стейблкоинами, а объем накоплений вырос на 73%.

В среднем пользователи хранят в стейблкоинах менее $200, в богатых странах — до $1 000. При этом на цифровые активы приходится около трети сбережений: 34% в мире, 36% в развивающихся экономиках и 29% в развитых. Это осознанное распределение капитала, а не спекуляция.

Как покупают и тратят

34% приобретают стейблкоины через централизованные биржи, 28% — через криптокошельки, 17% — через брокеров. 46% управляют активами именно на биржах. Одновременно 77% готовы открыть кошелек прямо в банковском или финтех-приложении, а в Африке — 91%.

Пассивного хранения почти нет: 45% конвертируют средства в местную валюту, 27% тратят напрямую. 28% делают это в течение нескольких дней. В Южной Азии 45% обналичивают средства почти сразу, в Латинской Америке — 32%, в Европе — 17%. Желание платить превышает фактические расходы: крупные покупки в стейблкоинах хотят совершать 42%, реально делают это 28%. 52% совершали покупку именно потому, что магазин принимал стейблкоины.

Зарплаты, комиссии и влияние на банки

Для фрилансеров и продавцов около 35% годового дохода поступает в стейблкоинах. 73% фрилансеров отметили расширение возможностей работы с иностранными клиентами, 46% — значительное улучшение. 76% продавцов сообщили о росте продаж после подключения криптоплатежей. Комиссии ниже: при среднем банковском переводе $200 стоимость достигает 6,4%, иногда выше 8%, тогда как пользователи стейблкоинов платят в среднем на 40% меньше, в Южной Азии — на 45%.

По данным Artemis и McKinsey, объем платежей в стейблкоинах уже превышает $390 млрд в годовом выражении. Visa сообщила, что ее объем расчетов через стейблкоины за год вырос с $1 млрд до $3 млрд.

Рост их популярности означает постепенный отток средств из банковских депозитов. Ранее Standard Chartered оценивал, что до $1 трлн из развивающихся рынков потенциально может перейти в долларовые стейблкоины. Простота открытия криптокошелька и быстрые переводы делают их особенно привлекательными.

Если текущая динамика сохранится, стейблкоины могут окончательно закрепиться как глобальный цифровой аналог доллара.